Особенности кредитования для покупки мобильных телефонов

Жить в кредит становится все проще. Причем это касается не только глобальных проектов типа новой квартиры, дачи или автомобиля, но и даже такой на первый взгляд доступной вещи, как мобильный телефон. Уже сейчас каждый уважающий себя салон сотовой связи может предложить потребителю приобрести понравившуюся ему трубку в кредит. То есть аппарат вы заберете сразу же, как оформите определенные документы, на что придется потратить максимум полчаса, а платить будете небольшими суммами в течение, например, целого года. Что сказать, удобно! Правда, здесь почти всегда забываются некоторые важные нюансы, которые в дальнейшем иногда и приводят к плачевным последствиям. Однако не будем бежать впереди паровоза — обо всем по порядку.

Деньги, потраченные на выплату процентов по кредиту, с лихвой окупаются радостью от использования нового «крутого» телефона.

Зачем это надо

В настоящее время кредит является самым распространенным способом «безденежной» покупки мобильного телефона и вообще всякого рода техники. Так, если раньше для того, чтобы удовлетворить те или иные свои потребительские нужды, человек бежал занимать деньги к родственникам и знакомым, то теперь поступать подобным образом нет никакой необходимости — ведь можно взять в долг у банка. Правда, не безвозмездно, а за определенную плату, выраженную в виде того или иного процента от «чистой» (номинальной) суммы кредита. Впрочем, это вполне нормально: в нашей жизни мало что делается забесплатно.

Многие уверены, что кредит — это плохо: банки наживаются на доверчивых гражданах, требуя за свою помощь непомерных процентов. С одной стороны, это действительно так: банки неплохо зарабатывают на кредитовании населения. С другой стороны, без подобной схемы для многих покупка нового телефона стала бы непозволительной роскошью. Особенно в небольших городах, где зарплата человека может составлять 6-8 тысяч рублей, а цена вожделенной трубки — больше 20 тысяч. Получается, что деньги, потраченные на выплату банковских процентов, с лихвой окупаются радостью от использования нового «крутого» телефона, возможностью похвастаться им перед друзьями и т.п. Кроме того, телефон в кредит — это хороший способ повысить свой социальный статус. Скажем, если вы устроились работать в крупную престижную компанию и вам приходится вести переговоры с потенциальными клиентами, то весьма неловко появляться на встрече со старенькой Nokia 3310. А человек, достающий из кармана современный телефон, внушает уважение и располагает к себе. Как бы мы не отнекивались, что, мол, главное — душевная красота, встречают-то все равно «по одежке».

Для тех, кто еще сомневается, стоит или не стоит брать кредит, напомним о западном опыте кредитования, где эта схема быта считается весьма обыденной, а потому подобным образом свою жизнь организуют практически все жители в США и Европе. В тех же Штатах, грубо говоря, у большинства людей вообще нет какой-либо собственности. Кажущиеся для российского глаза фешенебельными и жутко дорогими дома американцев на самом деле принадлежат банку, весь автомобильный автопарк — тоже, и так все, чего ни коснешься. Причем расплачиваются они за данные банком блага целыми веками и родовыми поколениями. А комплексовать по поводу кредитной задолженности, как это принято у нас, там никто даже и не думает, ведь таковых — большинство.

Кредитная статистика

Согласно информации, обнародованной агентством Mforum Analitics, в 2005 году в кредит было куплено 15% всех мобильных телефонов, проданных в России за этот период. В 2006 году количество и процентное соотношение подобных покупок возросло до 22%. Если же в денежном выражении, то доля кредитных трубок оказалась еще более высокой: в 2005 году — 20% от стоимости общего объема продаж, или 1,1 миллиарда долларов; а в 2006 — 36%.

По данным аналитиков Mforum Analitics, больше всего телефонов в кредит приобретается в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодаре. Средняя цена кредитного телефона, по состоянию на конец 2006 года, составляла более 260 долларов, что, кстати, на 36-37% выше, чем средняя стоимость аппарата, оплачиваемого сразу.

Кто дает кредит

Если за обычным потребительским или автомобильным кредитом следует отправляться непосредственно в банк, то с мобильным кредитом все проще: его можно получить непосредственно в точке продажи мобильных телефонов.

Обычно процедура оформления кредита занимает не более получаса.

Естественно, сами торговые сети, продающие мобильную электронику, никаким образом не относятся к предоставлению кредитов. Хотя физически вы действительно получаете «деньги в долг» прямо в салоне связи, выдают займы совсем иные организации — банки, которые для удобства пользователей просто открывают мобильные пункты потребительского кредитования непосредственно в магазине. Схема, если объяснять на более-менее простом языке, такова: банк покупает выбранный вами сотовый телефон у салона связи и отдает вам же, взамен на что вы, в свою очередь, обязуетесь выплатить полную стоимость устройства плюс проценты в оговоренный срок.

Так или иначе, существует четыре банка, занимающихся непосредственно мобильным кредитованием. «Home Credit» работает с такими компаниями, как «Евросеть», «Цифроград», «Беталинк», «АльтТелеком», «Телефон.ру», «ИОН». Банк «Русский стандарт» сотрудничает со следующими организациями: «Евросеть», «Связной», DИКСИС, «АльтТелеком», «ИОН». Представительства «Кредит Европа Банка» (ранее — «Финансбанк») открыты во всех упомянутых сетях салонов связи, кроме «Связного» и DИКСИС. И, наконец, «Альфа-банк» присутствует лишь в DИКСИС и «Цифрограде». Список магазинов, с которыми сотрудничают банки, постоянно расширяется, самую точную информацию всегда можно найти на сайте банка-кредитора.

Естественно, получить кредит можно и в крупном супермаркете бытовой электроники — «Эльдорадо», «М.Видео», «Техносила». Здесь тоже прямо на месте предоставляются займы, причем у клиента, как правило, выбор между банковскими предложениями шире, поскольку обеспечено присутствие практически всех организаций, занимающихся кредитными услугами.

Кредит по интернету

В последнее время глобальная сеть все чаще и чаще используется банками в качестве площадки для продажи своих кредитных продуктов, а также обслуживания заемщиков. Уже сейчас через Интернет можно подавать заявки на кредит, узнавать сроки и сумму платежа, выплачивать долг.

Например, на сайте интернет-магазина торговой сети «М.Видео» можно встретить предложение купить понравившуюся вещь в кредит по той или иной банковской программе.

Схема проста. Загружаешь приглянувшийся товар в виртуальную корзину, затем выбираешь оплату в кредит, заполняешь кредитную заявку и отправляешь ее посредством электронной почты по указанному адресу. За этим следует звонок оператора, который сообщает предварительное решение о выдаче кредита, его размер и договаривается с покупателем о доставке товара. Товар привозят. Курьер проверяет документы, указанные в анкете, связывается с банком и получает окончательное решение по кредиту. Забирает первоначальный взнос наличными, копии документов — и передает товар. Банк оплачивает магазину оставшуюся стоимость товара, а клиенту направляет по почте график предстоящих выплат по кредиту.

Что требуется

Банк с радостью даст вам в долг деньги и постарается при этом предусмотреть как можно больше возможностей получить их с вас в большем объеме.

Как правило, для оформления кредитного договора нужно предоставить следующие документы: паспорт гражданина РФ и какой-либо второй документ — водительское удостоверение, страховое свидетельство Государственного Пенсионного фонда, загранпаспорт, свидетельство о присвоении ИНН, пенсионное удостоверение. В зависимости от кредитного учреждения этот список может изменяться. Например, некоторые банки требуют еще и копию трудовой книжки, а с мужчин призывного возраста — даже военный билет или документ, его заменяющий. Другие, напротив, очень гуманны и готовы довольствоваться лишь паспортом. В этом, кстати, кроется некоторый подвох: чем меньшее количество документов требуется кредитору для оформления договора, тем выше будут комиссионные платежи. Да, вот еще что: получить кредит можно только по месту прописки.

Справка о доходах банкам, как правило, не требуется. Однако безработному вряд ли выдадут кредит, поскольку необходимое условие — продолжительный (от 6 месяцев) стаж работы на последнем (действующем) рабочем месте. Это выясняется весьма просто: например, при помощи соответствующего звонка оператора банка по указанным в анкете рабочим телефонам. Поэтому не рекомендуется указывать в анкете заведомо неверную информацию — скажем, в графе «должность» писать «заместитель начальника планового отдела», когда на самом деле вы работаете младшим ассистентом. Банк может внести вас в черный список и не дать кредит в будущем, когда вы захотите еще раз воспользоваться его услугами — скажем, для покупки автомобиля.

Возрастные рамки для потенциального заемщика — минимальный и максимальный показатели — сугубо индивидуальны для каждого банка. Бывает, что для лиц, которые по тем или иным причинам не удовлетворяют данному условию (скажем, вам меньше 21 года), имеется возможность привлечь поручителя. При этом все бремя юридической ответственности за своевременное погашение кредита ложится именно на поручителя, то есть с него, в случае неплатежеспособности фактического получателя кредита, кредитное общество и будет требовать возврата взятой в долг суммы.

Редко когда процесс получения кредита занимает более получаса. Сотрудник мобильного филиала банка отправляет запрос в головной офис, там указанную вами в анкете информацию проверяют, оценивают и принимают решение о предоставлении вам кредита. Вот, собственно и все. В случае если один банк вам отказал, не стоит паниковать и расстраиваться — можно попробовать воспользоваться услугами другого банка, который окажется менее привередливым.

После того как сотрудник сообщит вам о положительном ответе банка на ваш запрос, можно приступать к оформлению документов, т.е. заключению договора с банком.

Ловушка для невнимательных

В последнее время участились случаи мошенничества, непосредственно связанные с кредитованием населения. Основной вариант — это получение кредита по утерянным или украденным паспортам. Схема проста: потеряв паспорт, человек идет в милицию не сразу, а сначала пытается разыскать его самостоятельно. На первый взгляд ничего страшного в этом нет, однако за те несколько дней, пока паспорт еще официально не числится утерянным, на ваше имя могут оформить кредит — один, два или пару десятков, как повезет. И через месяц на ваш почтовый ящик придут письма из банков с подробными графиками погашения кредитов. Чтобы застраховать себя от неприятных и долгих разбирательств с банком и милыми сердцу правоохранительными органами, не тяните с обращением в милицию при утере документов.

Кстати, внимательным стоит быть и в том случае, когда вы сами взяли телефон в кредит. Ваша заветная игрушка до окончания выплаты кредита находится в залоге у банка-кредитора, поэтому обращаться с ней стоит максимально бережно. В случае если вы потеряете телефон или его у вас украдут, вам все равно придется полностью выплатить кредит — несмотря на то, что объект кредита будет не в ваших руках.

Условия кредита

Перед тем как словно в омут головой кинуться в кредитную кабалу, обязательно надо четко изучить условия, на которых банк предоставляет кредит, прописанные в договоре.

Перед тем как решиться на покупку телефона в кредит, стоит критически оценить свои финансовые возможности: просрочка выплат по кредиту грозит значительными штрафами.

Первое, на что обращаем внимание, — это сумма кредита. Она может как равняться стоимости выбранного вами товара, так и составлять 75-90% от нее — в том случае, если банк требует уплаты минимального первоначального взноса. Какой выбрать кредит — с первоначальным взносом или без него — зависит от вас. Если денег нет совершенно, а телефон нужен срочно (скажем, в подарок маме на юбилей), то можно выбрать «нулевой» кредит — вам «просто» выдадут товар, а расплачиваться за него вы будете постепенно. С другой стороны, если вы располагаете хотя бы небольшой суммой денег (скажем, при стоимости телефона 15000 рублей 20% будут составлять вполне «подъемную» сумму — 3000 рублей), лучше внести первоначальный взнос. Это позволит вам существенно удешевить свой кредит, ведь проценты по нему рассчитываются именно на кредитный остаток. Если проценты по вашему кредиту рассчитываются не от кредитного остатка, а от суммы кредита вообще (т.е. ваши платежи не уменьшаются из месяца в месяц, а представляют собой фиксированную цифру), внесение максимально большого первого взноса тоже позволит сэкономить: ежемесячные проценты от 10000 рублей, а не от 15000 рублей, — значительно меньше.

Особое внимание стоит уделить процентной ставке — зачем платить больше, если можно платить меньше? Ежемесячные проценты, взимаемые банками, варьируются в зависимости от суммы кредита, на которую вы рассчитываете, и срока погашения кредита. Обычно эти проценты начисляются на остаток по кредиту и, следовательно, становятся меньше из месяца в месяц.

Помимо процентов, кредитная организация насчитывает еще и комиссию — за предоставление кредита, открытие ссудного счета, расчетное обслуживание — каждый банк ее называет по-разному. Выплата комиссии осуществляется разными способами. Она может насчитываться ежемесячно и составлять 1-3 % от суммы кредита, уменьшаться в зависимости от кредитного остатка комиссия не будет. Второй вариант — выплата комиссии единовременно, в этом случае она составляет довольно большую сумму, порядка 15-20% от стоимости товара. Обычно банки, требующие единовременной уплаты комиссии сразу после покупки, отказываются от необходимости уплаты первоначального взноса, что позволяет им конкурировать с предложениями, где комиссия «размазана» на весь кредитный период, но для получения кредита необходима уплата первоначального взноса. Чем больше комиссия банка, тем меньше проценты по кредиту, и наоборот (это хорошо видно в сравнительной таблице кредитных предложений). В результате выходит «так на так», т.е. выгода банков по обеим схемам расчета комиссии примерно одинакова. Следовательно, и для вас затраты по кредиту будут практически равны.

Разобравшись с комиссией и определив для себя оптимальный срок кредита, не спешите ставить свою подпись под договором. Еще раз внимательно его прочитайте — не осталось ли что-то непонятным для вас? Может быть, что-то в договоре внушает вам сомнения, а какие-то формулировки кажутся неясными? Обязательно спрашивайте обо всем сотрудника банка, оформляющего вам кредит.

Если вы выяснили все, что нужно, можно приступить к подписанию договора. Внимательно и аккуратно внесите в него все свои данные — в случае ошибки банк может расторгнуть договор, потребовать досрочного погашения кредита или оштрафовать вас. Не стоит также забывать и о том, что если за время выплаты кредита изменятся какие-либо данные, указанные вами в договоре, об этом надо немедленно сообщить банку-кредитору. В противном случае он может оштрафовать вас на определенную условиями кредита сумму (так, для банка «Home Credit» штраф составляет 600 рублей).

Мнения специалистов Татьяна Москалева, PR-директор УК «Цифроград»:

«Кредит на покупку сотового телефона — один из мощнейших стимулов развития современного рынка сотового ритейла. Используют эту возможность как покупатели своих первых телефонов, так и те, кто меняет аппараты на новые. В последнем случае это происходит даже чаще, поскольку при замене аппарата пользователи выбирают более дорогие модели — с расширенным функционалом, интересным дизайном и т.д. Тем более что в последнее время производители все чаще выводят на рынок интересные новинки и уделяют особое внимание имиджевой составляющей. Все это сказывается на стоимости моделей, растет их средняя цена. На сегодняшний день она уже превышает 200 долларов и, естественно, люди предпочитают покупать телефоны в кредит. В сети «Цифроград» доля покупок в кредит составляет порядка 20%. Но если в Москве и Санкт-Петербурге этот показатель относительно невысок — 10-15%, то в регионах доля кредитов в общем обороте доходит до 30%. Кредиты на покупку мобильников предлагаются сегодня многими банками. Вариантов множество, и всегда есть возможность выбрать наиболее удобный — как по стоимости, так и по условиям».

Надежда Винникова, пресс-секретарь ГК DИКСИС:

«Рынок потребительского кредитования сегодня находится на пике своей активности. Люди все чаще и охотнее покупают товары в кредит, предпочитая совершать крупные покупки в рассрочку. Не стали исключением в этом случае мобильные телефоны и цифровая техника. Во многом это связано со стремлением пользователей стать обладателями самых последних мобильных новинок, зачастую далеко не самых дешевых. В магазинах цифровой техники DИКСИС покупки в кредит занимают от 5 до 30% в общих продажах. При этом данный показатель сильно варьируется в зависимости от региона — если в Москве на долю продаж в кредит приходится порядка 5-7%, то, например, в Красноярском крае эта доля превышает 30%. Средняя цена мобильных телефонов, продающихся в кредит, обычно выше 250-300 долларов. Собственно, именно этим в определенной степени и объясняется тенденция увеличения средней стоимости телефона, которую активно демонстрировал в прошлом году и продолжает демонстрировать в настоящее время рынок сотового ритейла. По нашим наблюдениям, обычно в кредит мобильные телефоны и цифровую технику предпочитают покупать люди со средним уровнем дохода, которые могут позволить себе приобрести дорогую модель телефона, но предпочитают не сразу оплачивать всю сумму, а отдавать по частям. Кроме того, это также покупатели с невысокими доходами, которым довольно сложно приобрести в кредит хороший телефон. При этом последняя категория покупателей больше характерна для регионов РФ с более низкими доходами населения».

Пресс-служба «Home Credit Finance Bank»:

«В последнее время кредиты на мобильные телефоны стали очень популярны. Это связано с тем, что модельный ряд постоянно обновляется, рынок растет, что обусловливает повышенный интерес потребителей, для которых мобильный телефон играет важную роль в жизни (а для многих таковой, кстати, является не только незаменимым в работе, но и статусной вещью). Безусловно, широкий набор функций, дополнительные приложения делают сотовые трубки достаточно дорогим приобретением, но благодаря кредитованию современные модели этих устройств становятся доступными. Нет необходимости копить средства на покупку, достаточно взять в кредит. Причем спектр кредитных продуктов и акций позволяет клиентам выбрать тот продукт, который будет максимально соответствовать их пожеланиям и финансовым возможностям. В данной ситуации кредит является альтернативой накопительству и позволяет потребителям пользоваться товаром уже сейчас, не откладывая покупку в «долгий ящик». По нашей статистике, мобильные телефоны входят в пятерку наиболее популярных товаров, приобретаемых в кредит, что вполне объяснимо, учитывая тенденции развития этого рынка и повышенный спрос со стороны потребителей».

Погашение кредита

После подписания договора вы должны оплатить в кассу магазина первый взнос и получить товар. Если выбранный вами кредитный план уплаты первоначального взноса не предусматривает, можно сразу приступать к самому приятному — получению вожделенного телефона, ради которого вся эта эпопея была затеяна.

Одновременно с вашим вариантом договора сотрудник мобильного офиса банка может выдать вам график погашения кредита, в котором будет подробно расписано, сколько и за что (собственно сумма кредита, проценты, комиссия) вы должны оплатить до определенного числа каждого месяца. Если такого графика в магазине вам не выдадут, не пугайтесь — в ближайшие дни его пришлют вам по обыкновенной почте.

Без банков-кредиторов для многих покупка нового телефона стала бы непозволительной роскошью.

После получения графика можно приступать к погашению кредита. Оплатой за кредит считается поступление средств согласно графику платежей на счет, указанный кредитором. Существуют несколько способов оплаты: почтовым переводом, банковским переводом, через бухгалтерию по месту работы, через приемные банкоматы, через отделения банка-кредитора, через специальные терминалы типа «Элекснет» или «Платформа». Все доступные каналы для погашения кредита указаны на сайте банка-кредитора, там же, благодаря интерактивной карте, вы сможете подобрать наиболее удобное для вас отделение связи или платежный терминал.

Обратите внимание, что во всех случаях, кроме оплаты через филиалы банка, который выдал вам кредит, за перевод денежных средств взимается комиссия от 1 до 5 %. Поэтому, если вы не желаете тратиться лишний раз, лучше оплачивать кредит непосредственно в филиале банка. Ну а если сумма меньше 100 рублей не кажется вам гигантской, стоит ориентироваться на удобство расположения пункта оплаты. Во втором случае не забывайте «скармливать» терминалу или приемному банкомату больше, чем указано в вашем графике платежей. Например, если вам надо внести на счет 2000 рублей (при этом комиссия терминала составляет 3%), в купюроприемник необходимо засунуть 2060 рублей. В противном случае, не досчитавшись при списании средств на вашем счете 60 рублей, «съеденных» комиссией терминала, банк оштрафует вас за несвоевременное погашение кредита.

Не стоит забывать о том, что перевод денежных средств на счет обычно занимает некоторое время — от 1 часа до нескольких дней, причем не любых, а только рабочих. Поэтому лучше заранее производить очередной платеж по кредиту, а не откладывать его на последний день. Ваши извинения перед банком вроде «Да я вовремя заплатил, это на почте мой перевод потерялся» вашему кредитору будут «до лампочки».

Тут стоит немного остановиться на штрафах за просрочку выплат по кредиту. Согласно условиям банков, взять кредит может почти любой совершеннолетний гражданин. А вот выплачивать каждый месяц деньги согласно четко определенному графику под силу далеко не каждому. Да и мало ли какая форс-мажорная ситуация может возникнуть у взрослого, финансово самостоятельного человека?

Вообще, регулярная просрочка взносов — весьма неприятный момент, причем как для банка, который рискует тем, что кредит ему не вернут, так и для клиента, который и заплатить не может, да к тому же еще и свою кредитную историю портит. Именно поэтому каждый банк рекомендует: прежде чем взять кредит, необходимо заранее спланировать свой бюджет и расходы, где среди всех прочих появится новая статья — погашение займа. Подписывая договор, вы берете на себя обязательство выполнять его условия. Невыполнение этих обязательств ведет к штрафу.

Приобретение современной модели мобильного телефона — отличный способ повысить свой социальный статус.

Таковой, в зависимости от кредитора, варьируется: или это, что встречается чаще всего, определенный процент от общей суммы покупки за каждый день просрочки, или это фиксированная, постоянно возрастающая с увеличением сроков просрочки плата. Так, банк «Русский Стандарт» на случай первой просрочки простит своего непутевого клиента, за вторую — оштрафует на 300 рублей, за третью — на тысячу, четвертая просрочка обойдется уже в 2000 рублей. Банк «Home Credit» может оштрафовать на сумму от 300 рублей (с 15-го дня просрочки) до 800 рублей (с 61-го дня просрочки).

Помимо штрафа, просрочка платежа может негативно сказаться на вашей кредитной истории. Сейчас в нашей стране к этому понятию относятся весьма скептически, в отличие от Запада, где кредитная история — залог стабильности и надежности человека: там на этот фактор обращают внимание и при выдаче кредита, и при приеме на работу, и при аренде квартиры. В России понятие «кредитная история» только формируется, поэтому по возможности лучше не портить свою репутацию в глазах банков — ваша кредитная история будет работать не только на вас, но и на ваших родственников, детей. Имея плохую кредитную историю, вам вряд ли удастся выступить поручителем или претендовать на получение кредита на льготных условиях. Банки не возьмут на себя еще большие риски, идя навстречу недисциплинированному заемщику.

Все без исключения банки предусматривают возможность досрочного погашения кредита. Вдруг через месяц вы выиграете деньги в лотерею, получите наследство от богатого дядюшки или просто устроитесь на высокооплачиваемую работу, и внести в банк сумму, раньше казавшуюся неподъемной, станет очень легко? Плюс в этом случае не придется выплачивать проценты. Поскольку такая схема выгодна только для клиента, банки прописывают в договоре условия досрочного погашения, заранее заботясь о своих материальных интересах. Обычно досрочное погашение кредита возможно двумя путями: это или увеличение ежемесячных платежей, или разовое погашение задолженности с перерасчетом процентных ставок в большую сторону.

Процедура досрочного погашения одинакова практически у всех банков. Рассмотрим ее на примере «Кредит Европа Банка». Придя в филиал банка-кредитора, вы должны заполнить заявление установленного образца о досрочном погашении кредита — обязательно не позднее чем за 5 дней до предполагаемой даты досрочного погашения. Для погашения на вашем счете должны находиться денежные средства, складывающиеся из суммы основного долга по кредиту, суммы процентов за пользование кредитом, рассчитанной на ближайшую дату очередного платежа, и платы за досрочное погашение кредита, если она предусмотрена. После уплаты всех этих сумм кредит считается погашенным, и заветный телефон возвращается из банковского залога.

После того как вся сумма задолженности по кредиту вами выплачена (неважно, досрочно вы погашали кредит или в срок), ваш кредитный договор закрывается. Это делается банком автоматически, вам никаких дополнительных действий предпринимать не надо — в кредитном договоре написано, что «Клиент поручает Банку закрыть Счет после полного погашения Задолженности...». Для перестраховки и собственного спокойствия после осуществления последнего платежа можно позвонить в банк и проконтролировать факт закрытия договора. Если ваша кредитная история оказалась не омрачена просрочками и штрафами, в ближайшие пару месяцев ждите письмо из банка с предложением о новом кредите — уже на большую сумму, чем банк предлагал вам в первый раз.

Порядок действий

Итак, вы окончательно для себя решили, что вам необходимо получить кредит на покупку вожделенного мобильного телефона. Что делать дальше? Куда кидаться?

1. Зайдите в ближайший к вам магазин, торгующий электроникой, и узнайте, какие банки предлагают здесь свои услуги по кредитованию. Возьмите информацию у представителя каждого банка — дома, в спокойной обстановке, вы сможете хорошенько все взвесить, подсчитать и выбрать наиболее подходящий вам банк. Выбор будет зависеть и от процентной ставки, и от необходимости уплаты первого взноса, и от многих других факторов.

2. Определившись с потенциальным кредитором, возьмите все необходимые документы (список указан в информационных буклетах) и вернитесь в магазин. Обратитесь к сотруднику банка и получите анкету заемщика. Заполните анкету и отдайте ее сотруднику. Погуляйте полчаса где-нибудь поблизости, пока банк будет принимать решение.

3. Узнав о согласии банка предоставить вам кредит, определите срок, в течение которого вы планируете погасить кредит. Помните, что чем дольше срок кредита, тем большую сумму процентов и комиссионных банка придется вам выплатить. Однако не стоит в попытках сэкономить оформлять кредит на нереально минимальный срок — в дальнейшем просрочка платежей будет грозить вам штрафами и подпорченной кредитной историей.

4. Внимательно изучите договор, особенно то, что написано мелким шрифтом — случается, что недобросовестные банки прячут там скрытые проценты. Если все в порядке, подпишите договор, внесите в кассу магазина первый взнос (если он предусмотрен) и получите телефон.

5. Получите график погашения кредита — по почте или непосредственно у сотрудника мобильного офиса банка.

6. За 3-4 рабочих дня до очередной даты, указанной в графике, ежемесячно производите оплату кредита.

Если на любом из этапов у вас возникнут какие-либо вопросы, звоните в службу поддержки пользователей вашего банка — вам все разъяснят и помогут.

«Кредит Европа Банк»: (495) 775-775-7

«Home Credit»: 8-800-2-0000-22, (495) 785-82-22

«Русский стандарт»: 8-800-200-6-200, (495) 748-0-748

Семь раз отмерь...

... Один раз — подпиши. Договор с банком о получении кредита. Советуем тысячу раз подумать, прежде чем вступать в какие-либо долговые обязательства перед банком. Желание заполучить новый телефон всеми правдами и неправдами — вещь, конечно, важная, но все же не определяющая, так как главные помощники человека — это здравый ум и трезвый расчет. А они, в свою очередь, никак не хотят соглашаться заключать договор с ненасытными кредиторами, поскольку понимают, чем это грозит в будущем. Это и постоянные письма с напоминанием о долге, и необходимость ежемесячного вычленения немалой суммы на погашение займа и процентов по нему из скромной зарплаты, и постоянная беготня по банку с кипой бумажек, и т.п.

Но и бояться кредитов как огня тоже не стоит. Сравнивайте предложения банков, внимательно изучайте условия договора, чтобы не пропустить неприятных «подводных камней», вовремя погашайте кредит — и тогда, мы уверены, ваша кредитная история и история с кредитом окончится happy end'ом.






Рекомендуемый контент




Copyright © 2010-2019 housea.ru. Контакты: info@housea.ru При использовании материалов веб-сайта Домашнее Радио, гиперссылка на источник обязательна.